Beleihungswert: der vorsichtige Wert, auf den Banken bauen
Anders als der Verkehrswert blendet der Beleihungswert spekulative Marktspitzen aus. Wir ermitteln ihn nach den strengen Vorgaben der Beleihungswertermittlungsverordnung.
Kostenlos · Unverbindlich · Antwort bis zum nächsten Werktag
- DIN EN ISO/IEC 17024 (DIA) · DEKRA-zertifiziert (D1 & D2)
- Von Gerichten, Finanzämtern und Banken anerkannt
- Standorte München & Bad Reichenhall — vor Ort in ganz Oberbayern
- Rückmeldung bis zum nächsten Werktag
Der Beleihungswert ist der Wert, von dem eine Bank annehmen darf, dass er sich über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg am Markt erzielen lässt — definiert in § 16 Pfandbriefgesetz und konkretisiert durch die Beleihungswertermittlungsverordnung (BelWertV). Er liegt systematisch unter dem Verkehrswert, weil konjunkturelle Übertreibungen und kurzfristige Preisspitzen bewusst herausgerechnet werden.
Die BelWertV schreibt eigene, konservative Parameter vor: Mindestkapitalisierungszinssätze, pauschale Bewirtschaftungskostenansätze, Sicherheitsabschläge und bei den meisten Objekten die Pflicht zum Zwei-Verfahren-Nachweis aus Ertragswert- und Sachwertverfahren. Wer diese Systematik nicht beherrscht, produziert Gutachten, die die Kreditabteilung zurückweist.
Unsere Sachverständigen erstellen Beleihungswertgutachten für Banken, Versicherungen und Kreditvermittler ebenso wie für Eigentümer, die eine Finanzierung oder Prolongation vorbereiten und der Kreditentscheidung nicht unvorbereitet begegnen wollen. Die erforderliche Qualifikation vermutet § 6 Satz 1 BelWertV bei einer Zertifizierung durch eine nach DIN EN ISO/IEC 17024 akkreditierte Stelle; wo dieser Weg der öffentlichen Bestellung gleichsteht und wo sich beide unterscheiden, stellt unser Vergleich zertifizierter und öffentlich bestellter Sachverständiger gegenüber.
Wann Sie dieses Gutachten brauchen
- Immobilienfinanzierung: Kreditinstitut verlangt ein BelWertV-konformes Gutachten
- Prolongation oder Umschuldung mit Neubewertung der Sicherheit
- Nachbeleihung: freie Beleihungsspielräume im Bestand identifizieren
- Kreditvermittler und Family Offices mit wiederkehrendem Bewertungsbedarf
- Objekte oberhalb der Kleindarlehensgrenze, bei denen die vereinfachte Wertermittlung nicht genügt
Was im Honorar enthalten ist
- Beleihungswertermittlung streng nach BelWertV mit Zwei-Verfahren-Nachweis
- Innen- und Außenbesichtigung entsprechend den verordnungsrechtlichen Vorgaben
- Ableitung nachhaltig erzielbarer Erträge statt aktueller Spitzenmieten
- Prüfung von Drittverwendungsfähigkeit und dauerhafter Vermietbarkeit
- Ausweis von Beleihungswert und Marktwert in einem Dokument auf Wunsch
- Bankfähige Ausfertigung, die den Prüfungsanforderungen der Institute genügt
- Honorar
- Für Wohnimmobilien in der Regel ab 1.790 € inkl. MwSt.; für Gewerbe- und Spezialobjekte erstellen wir nach kurzer Objektaufnahme ein Festpreisangebot.
- Bearbeitungsdauer
- Fertigstellung innerhalb von 4 bis 6 Wochen, sofern alle behördlichen Auskünfte und Unterlagen vorliegen; bei laufenden Kreditentscheidungen koordinieren wir den Zeitplan direkt mit dem Institut.
Beleihungswertgutachten vor Ort
Häufige Fragen zum Thema Beleihungswertgutachten
Warum liegt der Beleihungswert unter dem Kaufpreis?
Das ist gewollt und gesetzlich vorgegeben. Der Beleihungswert soll den dauerhaft erzielbaren Wert abbilden — spekulative Elemente und aktuelle Marktüberhitzung bleiben außen vor. In stark gestiegenen Märkten wie dem Münchner Umland kann die Differenz zum Kaufpreis erheblich sein; das ist kein Mangel des Gutachtens, sondern seine Funktion.
Erfüllt Ihr Sachverständiger die Anforderungen der BelWertV?
Ja. Für die Beleihungswertermittlung der Pfandbriefbanken (§ 1 BelWertV i. V. m. § 16 PfandBG) vermutet § 6 Satz 1 BelWertV die erforderliche Qualifikation bei Gutachtern, die von einer staatlichen, staatlich anerkannten oder nach der international anerkannten DIN EN ISO/IEC 17024 akkreditierten Stelle als Sachverständige für die Wertermittlung von Immobilien bestellt oder zertifiziert worden sind. Genau diese Zertifizierung (DIA Gutachter LS) liegt bei uns vor — ausgestellt aus einem bei der Deutschen Akkreditierungsstelle (DAkkS) akkreditierten Zertifizierungssystem. Dieselbe Qualifikation nennt das Bewertungsgesetz für den Nachweis des niedrigeren gemeinen Werts gegenüber dem Finanzamt (§ 198 Abs. 2 BewG).
Akzeptiert meine Bank ein externes Beleihungswertgutachten?
Viele Institute akzeptieren externe Gutachten qualifizierter Sachverständiger, insbesondere wenn sie selbst keine eigene Bewertungseinheit vorhalten; manche bestehen auf hausinternen Bewertungen. Klären Sie das vorab mit Ihrem Kreditinstitut — auf Wunsch sprechen wir direkt mit der zuständigen Marktfolge.
Brauche ich Beleihungswert und Verkehrswert getrennt?
Beide Werte beantworten verschiedene Fragen: Der Verkehrswert nach § 194 BauGB bildet den aktuellen Marktpreis ab, der Beleihungswert die dauerhafte Kreditsicherheit. Wir weisen auf Wunsch beide Werte in einem Gutachten aus — der Mehraufwand ist gering, weil die Datengrundlage identisch ist.
Kann der Gutachterausschuss den Beleihungswert ermitteln, oder braucht es dafür einen zertifizierten Sachverständigen?
Für den Beleihungswert beauftragen Sie uns. Er ist ein eigener Wertbegriff nach § 16 PfandBG und der Beleihungswertermittlungsverordnung — mit eigenen Mindestzinssätzen, Sicherheitsabschlägen und dem Zwei-Verfahren-Nachweis. Für diesen Anwendungsbereich, die Beleihungswertermittlung der Pfandbriefbanken (§ 1 BelWertV i. V. m. § 16 PfandBG), vermutet § 6 Satz 1 BelWertV die erforderliche Qualifikation bei Gutachtern, die von einer nach der international anerkannten DIN EN ISO/IEC 17024 akkreditierten Stelle zertifiziert worden sind — diese Zertifizierung liegt bei uns vor. Für den Beleihungswert ist der Ausschuss nicht der Adressat: Sein gesetzlicher Auftrag richtet sich auf den Verkehrswert von Grundstücken (§ 193 Abs. 1 BauGB). Jetzt Gutachten anfragen
Verwandte Leistungen
Beleihungswertgutachten jetzt anfragen
- DIN EN ISO/IEC 17024 (DIA) · DEKRA-zertifiziert (D1 & D2)
- Von Gerichten, Finanzämtern und Banken anerkannt
- Standorte München & Bad Reichenhall — vor Ort in ganz Oberbayern
- Rückmeldung bis zum nächsten Werktag
Schildern Sie uns Ihren Fall — Sie erhalten bis zum nächsten Werktag eine ehrliche Einschätzung und ein verbindliches Festpreisangebot.
Ihr Ansprechpartner
Niko CaspersGeschäftsführer
Kostenlos · Unverbindlich · Antwort bis zum nächsten Werktag